Большое путешествие четы Беляевых

Когда мы отправлялись в путешествие по Юго-восточной Азии (Вьетнам, Камбоджа, Китай, Малайзия, Мьянма, Таиланд, Филиппины) мы не брали с собой наличность, полностью положившись на международные платёжные системы Master Card и Visa. Они ни разу нас не подвели. Сейчас у нас по одной карте каждой из этих систем: Visa Classic Сбербанка и Master Card Standart Альфа-банка, оба счёта рублёвые. В посте я посчитал какие комиссии у наших карт и выгодно ли ими пользоваться.

Безналичные платежи

Если есть возможность покупать продукты и товары, расплачиваясь карточками, то мы так и делаем. Это самый удобный способ оплаты и так мы платим меньше всего комиссии. При оплате с карты за рубежом, местная валюта конвертируется в рубли (у нас рублёвые счета) в два этапа:

1. сумма в местной валюте конвертируется в доллары по курсу платёжной системы;
2. полученная сумма в долларах конвертируется по курсу выпустившего банка в рубли и снимается с нашего счёта.

Курсы платёжных систем можно найти в интернете. Вот курс Visa: http://usa.visa.com/personal/card-benefits/travel/exchange-rate-calculator.jsp. Для использования этого калькулятора нужно:

1. указать в первом столбце «My Card Is In» USD (ведь на первом этапе происходит конвертация именно в доллары);
2. во втором столбце «My Transaction Was In» указать ту валюту, в которой была покупка. Пусть это будут Таиландские баты THB;
3. в поле «Enter Bank Fee» вписываем 0, так как по нашему тарифу и в Сбербанке и в Альфа-банке на первом этапе конвертации комиссия не взимается (у нас тарифы Visa Classic Сбербанка и Master Card Standart Альфа-банка (самые распространённые), оба счёта рублёвые, для того, чтобы узнать про свой тариф позвоните в свой банк);
4. нажать кнопку «calculate exchange rate».

Получим ответ: 1 Thai Baht = 0.031335 United States Dollar, что соответствует рыночному курсу этой валюты (по данным Google Finance).

Курс MasterCard: https://www.mastercard.com/global/currencyconversion/. В выпадающем списке выбираем USD и получаем табличку с курсами основных валют.

По курсу Master Card  1 THB = 0.031285 USD, что лишь немногим отличается от курса Visa и также соответствует рыночному курсу этой валюты. Соответственно, на первом этапе конвертации мы ничего не теряем, так как используется рыночный курс валюты.

А вот на втором этапе мы уже начинаем платить комиссию. В Сбербанке внутренний курс валют определяется как курс Центробанка + 0,65%, в Альфа-Банке курс не привязан жёстко к Центробанку, но в среднем в Альфа-банке получается дороже: где то +1,7% к курсу Центробанка.

Иногда в магазинах Таиланда и Вьетнама есть дополнительная комиссия в районе 3–5% за проведение безналичного расчёта, но об этой комиссии вас должны предупредить на кассе и она будет отображена в чеке. В таких магазинах мы не оплачиваем товары с карты, выгоднее снять наличные.

Итого, при оплате товаров с карты мы платим комиссию банку около 1–2%.

Снятие наличных

Снимая с карты наличность в банкомате Таиланда, Вьетнама или любой другой страны мы платим гораздо большие проценты.

1. Первый платёж — это комиссия за проведение операции тому банку, через который вы хотите получить деньги. Эта комиссия может быть разной: в Таиланде мы платили 150 бат  при лимите снятия 20 000 бат, а вот во Вьетнаме мы нашли банкоматы, которые выдают наличку без комиссии.
2. ). Также, в некоторых банках Таиланда при снятии наличных через кассы, говорят, не берут проценты, но мы никогда таким способом не пользовались так как в моих документах и на карте по разному написана фамилия (Beliaev, Belyaev и Belyayev) и это всегда привлекает много внимания. Получается, что на первом этапе при снятии наличности в банкомате иностранного банка мы платим этому банку от 0 до 1% от снимаемой суммы. и при этом без комиссии (замечательный банк называется MB Bank, найти его можно по вот этой инструкции: //vk.com/chopachoru?w=wall-63977985_1468). Также, в некоторых банках Таиланда при снятии наличных через кассы, говорят, не берут проценты, но мы никогда таким способом не пользовались так как в моих документах и на карте по разному написана фамилия (Beliaev, Belyaev и Belyayev) и это всегда привлекает много внимания. Получается, что на первом этапе при снятии наличности в банкомате иностранного банка мы платим этому банку от 0 до 1% от снимаемой суммы.
3. Второй платёж — это комиссия банку в котором открыт ваш счёт. Сбербанк берёт за такие операции 3%, но не менее 100 р. Альфа-Банк же берёт 1,25%, но не менее 119 руб.
4. И третий платёж — это расходы на конвертацию валют, которые были описаны выше.

Итого, при снятии наличных мы платим комиссию от 2,25 до 5%, что в два-три раза больше, чем при оплате безналичным платежом.

Поподробнее о конкретных банкоматах:

1. Банкоматы VRB выдают за 1 раз максимум 5 000 000 донгов (говорят, что где-то выдают больше, мы не встречали). Не снимают комиссии. Меню на русском. (говорят, что где-то выдают больше, мы не встречали). Не снимают комиссии. Меню на русском.
2. Банкоматы MB выдают за 1 раз максимум  15 000 000 донгов. Тоже не снимают комиссии. Меню на английском. Один из таких банкоматов в Нячанге отмечен на карте ниже.
3. Остальные известные нам банкоматы позволяют выдавать за 1 раз 3 000 000 — 10 000 000 донгов. Снимают комиссию 20 000 — 50 000 донгов. Меню везде на английском.

Безопасность

В целом, использовать пластиковую карту гораздо безопаснее, чем возить с собой валюту, но при выполнении некоторых условий:

1. подключение смс-уведомлений обо всех операциях. Это позволит оперативно заблокировать карту в случае проблем.
2. сокрытие CCV кода на обратной стороне карты. У нас этот трёхзначный код заклеен лейкопластырем. Без такой защиты карту достаточно сфотографировать с обеих сторон, чтобы использовать для покупок в интернете.
3. знание и выполнение базовых требований безопасности при обращении с картами: проверять банкоматы на скимминговые устройства, закрывать клавиатуру при наборе пин-кода и прочее. Подробнее об этом можно почитать в интернете, например в Википедии.

Ограничение на использование пластиковых карт в разных странах

Перед тем, как поехать в Таиланд, Вьетнам или любую другую страну с карточкой — позвоните в свой банк и узнайте не нужно ли как-то предупреждать их о том, что вы будете использовать свою карту в другой стране. В Сбербанке это называется «особый режим» и его нужно устанавливать для каждой страны, которую вы хотите посетить иначе использовать карточку не получится. Так, прилетев на Филиппины, у нас заблокировали карточку, когда мы попытались использовать её в банкомате и нам пришлось срочно звонить в Сбербанк. Блокировку сняли быстро и через пять минут мы уже могли пользоваться картой. Телефон сбербанка можно узнать у них на сайте www.sberbank.ru, из за рубежа бесплатные номера начинающиеся на 8 800 не будут бесплатными, поэтому лучше звонить на московский. Мы звоним со скайпа или гугла, так дешевле.

В Альфа-Банке всё проще, можно никого не предупреждать, но иногда могут позвонить и спросить вы ли это только что совершили платёж в другой стране.

Также, не забудьте узнать есть ли в том месте, куда вы едите большие магазины с возможностью приёма карточек. На Филиппинском острове Панглао, например, таких магазинов не было. Правда они были на соседнем острове Бахоль, куда все местные ездили за продуктами.

Сколько стоит использовать привезённую валюту

Часто при обмене курс $50 и $100 выше чем у более мелких купюр. В Мьянме при обмене долларов на кьяты долларовые купюры должны быть в идеальном состоянии (1 раз свернул и все, уже примут только по заниженному курсу или вообще не примут).

Если посчитать сколько уходит на обмен рублей на доллары, потом с долларов, к примеру, во вьетнамские донги, то выходит так:

1. покупаем доллары за рубли (к примеру в Сбербанке) за 45 р. Это на 1,95% выше рыночного курса.
2. покупаем вьетнамские донги в холле Нячанг Центра (большой торговый центр в Нячанге, Вьетнам) по курсу 21 100 донгов за один доллар (считаем, что у нас купюры номиналом 50 и 100). Это на 0,55% ниже рыночного курса.

Итого, при использовании привезённой валюты получается переплата около 2,5%.

Вывод

1. Самый дешёвый способ — это безналичная оплата с пластиковой карточки, переплата составляет 1–2%, но в связи с текущей ситуацией в стране есть риск, что ваш банк попадёт под санкции или у него отзовет лицензию ЦБ и вы останетесь без денег;
2. На втором месте способ с ввозом в страну валюты (в России покупаем доллары, по приезду покупаем на доллары местную валюту), переплата составит около 2,5%;
3. Самый дорогой способ — это оплата наличностью снятой в банкоматах чужих банков, переплата в этом случае будет составлять от 3,25 до 6%.

Данные на лето 2014, по странам Мьянма, Таиланд, Вьетнам.

Полезное для путешественников

Если вы планируете путешествие (в Нячанг или куда угодно):

• Как снять жильё с бассейном, спортзалом, джакузи и водопадом за $11 в сутки
• 3 проверенных сайта для покупки дешёвых билетов во Вьетнам, Таиланд, на Бали
• Сайты и приложения для путешественников (наш опыт)
• Uber в Таиланде, Вьетнаме и на Бали + промокод на 3 бесплатные поездки
• Как купить дешёвые билеты на самолёт. Отслеживание билетов
• Как летать бесплатно и снимать деньги в банкомате без комиссий

Узнать цены и забронировать гесты и отели в Нячанге можно здесь, а здесь можно присмотреть дом/комнату на Airbnb.

Что еще

• Как мы планируем наше путешествие (о нашей жизни в Юго-Восточной Азии, как зарабатываем, где покупаем билеты, какие делаем визы, где снимаем дома, где питаемся и какие бывают сложности).
• Заходите в нашу группу Вконтакте, там мы рассказываем в он-лайн режиме, каково это русскому человеку в Азии жить.

Где мы побывали

• Филиппины 2013
• Малайзия 2013
• Вьетнам 2013 и 2014
• Камбоджа 2013 и 2014
• Таиланд 2013 и 2014
• Мьянма 2014